La instalación de paneles solares en viviendas plantea preguntas frecuentes sobre la cobertura de seguros ante fenómenos meteorológicos como viento y granizo. La respuesta depende de varios factores, principalmente el tipo de vivienda y cómo los paneles se consideran dentro del seguro.
¿Quién paga los daños en los paneles solares?
Al igual que ocurre con la fachada de una vivienda, la responsabilidad de cubrir los daños varía según el tipo de propiedad. En viviendas unifamiliares, los paneles solares instalados en el tejado suelen considerarse parte del Continente, es decir, una instalación fija de la vivienda que forma parte de la estructura y se integra al inmueble.
- Continente. Cuando se consideran parte del Continente, los daños provocados por fenómenos naturales como granizo o viento suelen estar cubiertos por el Seguro de Hogar, siempre que la póliza incluya estas coberturas.
- Contenido. En cambio, si los paneles se consideran parte del Contenido, es decir, elementos no fijos o que podrían retirarse sin afectar la estructura de la vivienda, los daños no estarán cubiertos por el seguro estándar, y habría que contratar coberturas adicionales o un seguro específico para protegerlos.
Si se instalan los paneles después de haber contratado el seguro, es imprescindible dar parte a la aseguradora para que amplíe la póliza e incluya la instalación solar. De lo contrario, cualquier daño futuro no estará cubierto. En apartamentos o edificios con paneles comunitarios, la cobertura dependerá de si los módulos son de uso común (seguro de la comunidad) o de uso exclusivo de un vecino (endoso o ampliación individual).
Cobertura de granizo y viento en paneles solares
Los fabricantes de paneles solares generalmente no cubren daños por granizo o viento en sus garantías estándar, que se centran en defectos de fabricación o materiales. Algunas garantías detallan tamaños y velocidades de granizo según la norma IEC 61215, quedando fuera de cobertura cualquier valor superior. Por ello, el seguro de hogar se convierte en la principal protección frente a estos riesgos.
Las pólizas de seguro suelen cubrir los paneles solares fijados al tejado como parte del Continente. Si se produce una granizada, el seguro puede cubrir reparación o sustitución de los paneles, y si el tejado también resulta dañado, se tramitaría un único siniestro para ambos. En estructuras independientes como garajes o pérgolas, algunas aseguradoras requieren mención específica o suplemento para garantizar la cobertura.
El viento agrava los daños por granizo, aumentando la fuerza de impacto y modificando el ángulo de caída de las piedras, lo que incrementa la probabilidad de fracturas incluso con granizo pequeño.
Qué hacer si los paneles solares sufren daños
Estos son los pasos que debes seguir si tus paneles solares han resultado dañados por fenómenos meteorológicos adversos:
- 1. Garantizar la seguridad: Apaga el sistema fotovoltaico y desconecta el inversor para evitar riesgos eléctricos, especialmente si hay cristal roto o agua presente.
- 2. Inspección visual: Revisa grietas, abolladuras y microfracturas; si es posible, comprueba también la parte trasera del panel.
- 3. Comprobar rendimiento: Observa si la producción de energía cae significativamente; una bajada del 10‑20 % puede indicar daño interno.
- 4. Documentar los daños: Toma fotos de los paneles afectados y de sus números de serie para facilitar la reclamación al seguro o al instalador.
- 5. No manipular los paneles: Evita reparaciones caseras como sellar grietas con silicona, ya que puede invalidar garantías o reclamaciones de seguro.
- 6. Contactar con aseguradora e instalador: Informa al seguro y al técnico solar que realizó la instalación para que evalúen los daños y planifiquen la reparación o sustitución.
No es obligatorio aportar un informe de la AEMET para que el seguro cubra los daños por granizo o viento, pero muchas aseguradoras lo solicitan como prueba del fenómeno meteorológico que causó el siniestro, sobre todo en casos de tormentas fuertes o granizadas localizadas. Este informe sirve para confirmar la fecha, intensidad y características del evento y facilitar la tramitación del parte de daños.
Además, algunas pólizas parametrizadas requieren evidencia de que se superaron ciertos umbrales de tamaño de granizo o velocidad del viento para activar la indemnización automáticamente, por lo que un informe oficial de la AEMET puede agilizar y respaldar la reclamación ante la aseguradora.
En la mayoría de casos, el seguro cubrirá la sustitución de los paneles dañados; si muchos módulos están afectados, se reemplazan en bloque.